3 de cada 10 canadienses no pueden cubrir sus gastos, y los que más ganan están entre ellos

REDACCION ST.- Los hogares canadienses se encuentran en una situación cada vez peor en lo que respecta a las finanzas, reducción en los ahorros, aumento en los pagos de las deudas y una mayor parte de las personas que descubren que simplemente no tienen suficiente dinero para cubrir sus gastos.

La última encuesta de la firma de contabilidad MNP descubrió que la cantidad de dinero que  sobra a los canadienses a finales de mes, después de pagar todos sus gastos, se ha reducido constantemente.

Ahora está en su nivel más bajo desde que comenzó la encuesta trimestral a principios del  2016, y algunos canadienses informaron que le sobra un promedio de $ 557.

Pero ese promedio estadístico en  los documentos sobre una realidad alarmante: casi tres de cada 10 canadienses (29 por ciento) ahora dicen que no tienen suficiente dinero para cubrir sus gastos mensuales. Eso es un aumento del 25 por ciento de la encuesta anterior.

Cuarenta y uno por ciento de los canadienses tienen menos de una semana de gastos ahorrados.

Y aquellos que están llegando al tope financiero cada mes no son necesariamente personas de bajos ingresos; en cambio, algunos gastan mucho.

“El hecho de que alguien tenga un alto nivel de ingresos no significa necesariamente que esté financieramente sano”, dijo Rina Degrazia, vicepresidenta de educación financiera del TD Bank.

Según una encuesta exhaustiva que el banco publicó esta semana, solo existe una correlación débil entre cuánto gana una persona y si es o no financieramente saludable.

Encontró que el 18 por ciento de las personas con altos ingresos, aquellos que ganan $ 150,000 al año o más, tienen una salud financiera por debajo del promedio.

La encuesta del TD evaluó el estado financiero de unas 10,000 personas y las clasificó en cuatro grupos: “Financieramente saludable”, “afrontando financieramente (alto)”, “afrontando financieramente (bajo)” y “financieramente vulnerable”.

En general, el 27 por ciento de los canadienses cayó en la categoría de “financieramente saludable”, mientras que el 15 por ciento cayó en la categoría de “financieramente vulnerable”.

El hecho de que alguien tenga un alto nivel de ingresos no significa necesariamente que esté financieramente sano, dice Rina Degrazia, vicepresidenta de educación financiera, TD Bank.

La encuesta evaluó a las personas observando su nivel de ahorro a corto plazo y ahorro a largo plazo (jubilación); sus hábitos de endeudamiento; y cuánto de sus ingresos se destina a costos fijos como hipotecas, pagos de automóviles y servicios públicos.

Degrazia dijo que todas esas cosas están interconectadas: si descuidas una parte, otras partes sufrirán.

“La carga de su deuda afecta su capacidad de ahorrar, y si no tiene ahorros, no puede planificar los gastos con anticipación, (cuando suceden) eso significa aún más deuda”, dijo.

Esa sería una definición de lo que los expertos llaman una “trampa de la deuda”.

El 18% de los Millennials y el 14% de la Generación Z más joven son vulnerables, pero la tasa más alta, el 19%, pertenece a la Generación X, entre los Boomers y los Millennials. Muchos en esa generación pasaron los años noventa buscando trabajo inútilmente.