¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte en Canadá? esto es lo que debes considerar

CANADA.- Para quienes se preguntan cuánto dinero necesitarán para jubilarse, la respuesta puede variar mucho. Esta decisión dependerá de tu estilo de vida ideal para la jubilación, tus gastos actuales y, por supuesto, la edad a la que deseas jubilarte.

En Canadá, quienes buscan ahorrar para la jubilación pueden considerar abrir un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP). Esta cuenta financiera está registrada ante el gobierno federal y se utiliza con fines de jubilación.

Factores claves que lo ayudaran a determinar sus objetivos de ahorro RRSP, proceso de cálculo de sus gastos de jubilación.

CÓMO FUNCIONAN LOS RRSP: BREVE DESCRIPCIÓN GENERAL

Un RRSP es una cuenta de ahorros para la jubilación que se puede utilizar para ahorros en efectivo o como vehículo de inversión para mantener acciones, bonos y otras inversiones a largo plazo. Los RRSP tienen ventajas impositivas, lo que significa que las contribuciones generalmente están exentas de impuestos, siempre que los fondos permanezcan en el plan. Las inversiones seguirán creciendo hasta que se retire el dinero.

Los RRSP son un gran incentivo para que los canadienses ahorren para la jubilación, considerando que las contribuciones son deducibles del impuesto sobre la renta, lo que significa que pueden reclamarse como una deducción de impuestos en su declaración de impuestos. Sin embargo, existen límites anuales sobre la cantidad de este dinero que se puede reclamar .

Muchas empresas ofrecen RRSP patrocinados por los empleadores, que implican igualar un porcentaje de las contribuciones de sus empleados. Los individuos también pueden abrir sus propios RRSP.

Después de la jubilación, el RRSP se convierte en un Fondo de Inversión para el Retiro Registrado (RRIF) y los jubilados pueden comenzar a retirar dinero. Estos retiros están sujetos a impuestos sobre la renta estándar, similar a recibir un cheque de pago semanal o mensual.

Los RRSP son uno de los planes de pensiones más populares en Canadá, según un estudio reciente realizado por la firma de servicios financieros Edward Jones . El estudio, publicado en febrero, encontró que el 51 por ciento de los canadienses dijeron que planeaban contribuir a un RRSP en 2023.

FACTORES QUE AFECTAN SUS METAS DE AHORRO DE RRSP

La cantidad que necesitará ahorrar en su RRSP para jubilarse cómodamente depende de varios factores diferentes, que incluyen:

• La edad a la que desea jubilarse
• Tu edad actual y cuánto has ahorrado ya
• Su tasa de rendimiento promedio de sus inversiones en RRSP

Otro factor importante a considerar es si planea recibir fuentes adicionales de ingresos para la jubilación. Esto puede incluir una pensión de Vejez (OEA), un pago mensual otorgado a personas de 65 años o más, así como dinero recibido como parte de su Plan de Pensiones de Canadá (CPP).

Otras fuentes de ingresos pueden incluir la pensión de un empleador, dinero de inversiones personales e ingresos pasivos de una empresa.

¿QUÉ TIPO DE ESTILO DE VIDA QUIERES?

Algunos jubilados pueden planear mantener su estilo de vida previo a la jubilación después de jubilarse. Si desea hacer lo mismo, debe asumir que necesitará obtener un ingreso de jubilación similar al que ha estado ganando para mantener su costo de vida actual.

Alternativamente, algunos prefieren reducir o aumentar el tamaño después de la jubilación. Cada una de estas opciones puede afectar la cantidad de dinero que necesitará ahorrar para alcanzar sus objetivos de jubilación.

Empiece por pensar en su estilo de vida ideal para la jubilación y pregúntese:

• ¿Planea vivir en la misma casa y pagarla por completo, o quiere mudarse a una casa más pequeña o más grande?
• ¿Quieres comprar un vehículo recreativo?
• ¿Hay algún pasatiempo que quiera dedicarse durante la jubilación?
• ¿Planea trabajar a tiempo parcial después de jubilarse?
• ¿Con qué frecuencia quieres viajar?

Todas estas son preguntas importantes a considerar, ya que le ayudarán a hacerse una idea de su vida de jubilación ideal y el costo de mantenerla.

CÁLCULO DE SUS GASTOS DE JUBILACIÓN

A la hora de calcular tus gastos, debes tener en cuenta los siguientes tipos de costes.

Gastos fijos versus gastos variables

Los gastos fijos son aquellos que generalmente se mantienen iguales cada mes e incluyen:

• Alquiler o hipoteca
• Pagos de servicios públicos
• Pagos de automóviles
• Pagos de seguros

Tenga en cuenta que algunos de estos gastos pueden cambiar con el tiempo. Sin embargo, calcular su costo de vida mensual ahora es un buen punto de partida.

Los gastos variables son aquellos que pueden cambiar mensualmente, dependiendo de tus hábitos y de la economía actual. Estos pueden incluir:

• Comestibles
• Costo de salir a cenar y hacer compras
• Vacaciones
• Combustible

Gastos de atención médica y emergencias.

Cuanto más envejece, más gastos de atención médica pueden incurrir. Es posible que necesite fisioterapia para conservar su movilidad o recibir un diagnóstico que necesite tratamiento especializado.

También deberías tener algo de dinero extra ahorrado para gastos de emergencia.

¿CUÁNTO TIEMPO PLANEAS VIVIR JUBILADO?

También deberá considerar cuánto tiempo planea vivir durante su jubilación. Esto es difícil de estimar, porque nadie sabe exactamente cuánto tiempo vivirán. En última instancia, es mejor planificar un período de jubilación más largo.

Lo que puedes controlar, hasta cierto punto, es cuánto tiempo trabajarás. Si desea jubilarse anticipadamente, necesitará tener mucho más dinero ahorrado que alguien que se jubila a la edad promedio de jubilación de 64,6 años . Por el contrario, es posible que no necesites ahorrar tanto dinero si planeas jubilarte tarde.

¿CUÁNTO DEBE AHORRAR CADA AÑO PARA LA JUBILACIÓN?

Suponiendo que empiece a ahorrar para la jubilación a los 25 años, instituciones financieras como Fidelity Investments, que tiene sucursales en Canadá y Estados Unidos, recomiendan destinar al menos el 15 por ciento de sus ingresos antes de impuestos a la jubilación cada año .

Además, la estrategia presupuestaria común conocida como regla 50/30/20 establece que debe intentar destinar el 20 por ciento de sus ingresos después de impuestos a ahorros y pago de deudas.

Si bien estos son grandes objetivos, no todos pueden cumplir con estas expectativas. La vida pasa y siempre hay gastos que quizás no puedas planificar. Haga todo lo posible para ahorrar la cantidad que pueda.

Para aquellos que continúan generando dinero a los 65 años o más, el ingreso medio después de impuestos para las familias de personas mayores fue de $64,300, según datos de Statistics Canada de 2019 .

MUCHOS LUCHAN POR AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN: ENCUESTA

Según una encuesta encargada por el Plan de Pensiones de Salud de Ontario (HOOPP) a principios de este año, más del 75 por ciento de los canadienses entre 55 y 64 años que aún no están jubilados tienen ahorros de 100,000 dólares o menos. De los encuestados, el 44 por ciento afirmó que tenía menos de 5,000 dólares ahorrados.

La encuesta también reveló que el 51 por ciento de los canadienses menores de 35 años dicen que viven más allá de sus posibilidades y no por elección propia. Muchos participantes culparon al alto costo de vida de Canadá, así como a las crecientes tasas de interés y los elevados costos de la vivienda, por no poder alcanzar sus objetivos de ahorro.

El alto costo de vida también hace que algunos canadienses piensen que necesitarán más de $1 millón en ahorros para poder jubilarse, según una encuesta publicada por BMO a principios de este año . Según Caroline Dabu, jefa de distribución de riqueza y servicios de asesoramiento de BMO Financial Group, los resultados sugieren que los canadienses están especialmente preocupados por la inflación.

EMPIEZA CON ESTABLECER UNA META

Si sus ahorros de RRSP no están donde desea que estén, tómese el tiempo para comenzar a planificar. Comience por crear un presupuesto detallado, describiendo sus objetivos personales de jubilación y algunos de los gastos que espera tener después de jubilarse.

¡Con un poco de determinación, trabajo duro y compromiso, deberías poder alcanzar tus objetivos!