Marzo mes internacional de prevención del fraude

Asegúrese de que nadie lo este mirando cuando acude a un cajero automático. Foto: V. Aguilar.

REDACCION ST.- Todo el mundo está expuesto a sufrir fraudes o estafas de quienes hacen del engaño su negocio. Ante esto, la mejor arma es estar prevenido. Cada cierto tiempo conocemos de la frustración y el drama de personas que han sido víctimas de trampas de inescrupulosos.

Esquemas y estafas. Las siguientes son las estafas más comunes que se utilizan para obtener acceso a datos personales y financieros.

Skimming

Skimming es el acto de obtener información de una tarjeta de débito o crédito. La mayoría de estos datos se obtienen con un dispositivo lector de tarjetas cuando se utiliza la tarjeta. El PIN se obtiene a menudo por separado, generalmente por alguien que está viendo o por las cámaras ocultas o sofisticados dispositivos que pueden ser conectados a la máquina utilizada. Una vez obtenidos los datos de la banda magnética y PIN, se produce una tarjeta falsificada y se usa luego.

Caridades falsas (Fake charities)

Si recibe una llamada no solicitada, pidiéndole donar a una causa benéfica, no le dé su número de tarjeta de crédito por teléfono, ni se ponga de acuerdo para que alguien recoja un cheque en persona.

Cambio de Tarjeta y técnicas de observación (Card switching and shoulder surfing)

Si está utilizando un cajero automático, cuídese de cualquier persona que le dice que se le ha caído algo o le ofrece ayudarle a introducir su PIN pues al agacharse para recuperar el elemento caído, puede intercambiar su tarjeta de cliente con otra tarjeta. Luego, en trabajo conjunto, otra persona que esté cerca intentará observarlo/a por encima de su  hombro cuando introduce su PIN de tal forma que tanto su tarjeta como el PIN estén en su poder.

Estafas de Telemercadeo (Telemarketing Scams)

Estas estafas son cuando usted es contactado/a por una supuesta empresa de telemarketing , alegando que usted ha ganado un premio o un viaje, pero pidiéndole su número de tarjeta de crédito, solicitando que usted compre un artículo promocional, o que pague los impuestos para ese premio o viaje, con el fin de poder recoger sus ganancias.

Solicitudes inusuales que son “demasiado buenas para ser verdad” (Unusual Requests that are “Too Good to be True”

Sospeche si es contactado/a por teléfono, correo, correo electrónico o fax y le dicen que ha ganado, heredado o ha sido incluido en una empresa de negocios que implica grandes sumas de dinero.

También se le alerta de otro tipo de estafa en el caso de que usted esté vendiendo bienes personales (por ejemplo, un automóvil u otros bienes). Una persona fraudulenta puede hacerse pasar por un comprador interesado, pagar por los bienes con un cheque que es sustancialmente mayor que el precio de venta, y luego llamarlo/a para pedirle que devuelva el sobrepago.

En muchos casos, el cheque original es robado, falsificado o alterado y no se devuelve a su banco hasta una fecha muy posterior, por lo que usted no va a descubrir que hay un problema con el cheque hasta que no se regrese el llamado “exceso de pago”.

Estafas al buscar empleo (Job Scams)

La publicidad de las oportunidades de ganar dinero extra, ganar dinero desde casa o hacer un cambio de carrera nunca ha sido mayor que en estos tiempos.

Desafortunadamente, no todos los anuncios de empleo son legítimos. Evite un tipo de estafa de trabajo conocido como pago de reenvío o pago de transferencia de estafa. Tenga cuidado con los trabajos en los que se les pide aceptar y transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. A menudo, la cuenta bancaria receptora estará en un país diferente y se le pedirá tener una cuenta en un banco específico en Canadá o en los EE.UU. También, es posible que le indiquen que debe mantener un pequeño porcentaje del dinero que se transfiere como pago.

Los detalles de este tipo de estafa varían y pueden ser bastante inteligentes y difícil de detectar.

Los estafadores pueden solicitar información de la cuenta bancaria de un solicitante de empleo con el fin de establecer un plan de pagos – el depósito directo, o pueden transferir los fondos a sí mismos sin el conocimiento del solicitante. Los estafadores pueden robar nombres de compañías y logotipos de empresas para hacer que su anuncio o email sea más convincente. También, pueden escanear en busca de hojas de vida que los solicitantes de empleo han publicado en línea y luego ponerse en contacto con ellos directamente.

Estafas en préstamos o hipotecas pre-aprobadas (Advance-Fee Scams)

Haciéndose pasar por una institución financiera de renombre copiando su marca y el logotipo, los estafadores promueven préstamos y créditos hipotecarios pre – aprobados supuestos o inusuales altas tasas de interés para productos de inversión.

El negocio se solicita contando con la fuerza de la reputación de la
institución financiera y el dinero se pide por adelantado para asegurar el crédito aprobado o producto de inversión de alto retorno.

Phishing

El phishing es una estafa en línea muy común diseñada para engañarle y que revele su información personal o financiera con el propósito de cometer un fraude financiero o robar su identidad.

Así es como funciona:

· Se recibe un correo electrónico no solicitado que parece ser de una compañía legítima. Un correo electrónico de phishing típico le dará una razón falsa, como una violación de la seguridad o del concurso, para engañarlo a fin de que proporcione su información personal.

· El correo electrónico a menudo incluirá una razón por la que le instan a hacer click en un enlace que lo llevará a una página web falsa.

· La página web falsa se verá auténtica copiando el nombre de la marca y el logotipo de la empresa real. Este sitio falso le pedirá información personal, como números de tarjetas de crédito, números de cuenta, contraseñas, fecha de nacimiento, número de licencia de conducir y números de seguridad social o el seguro social de usted.

Quizás usted puede pensar que está dándolo su información a una empresa válida, lo cual está muy lejos de la realidad pues en su lugar está proporcionando sus datos a un estafador.

¿Por qué recibí un correo electrónico de phishing?

Ha recibido un correo electrónico de phishing, simplemente porque su dirección de correo electrónico ha acabado en las manos de un estafador. Direcciones de correo electrónico son fáciles de obtener y se comparten en Internet – al igual que los números de teléfono y direcciones de correo.

Por lo tanto, estos estafadores tienen que hacer tres cosas para tener exito:

· Empresas objetivo con un gran número de clientes… cuanto más, mejor!

· Enviar miles de correos electrónicos de phishing con el fin de llegar al mayor número de estos clientes como sea posible (muchos de los mensajes de correo electrónico también son recibidos por los no clientes).

· Escribir los mensajes de correo electrónico de una manera convincente como para engañar a las personas y que revelen su información confidencial.

Para mayor información sobre cómo protegerse de estas estafas, consulte el “El Pequeño Libro Negro de estafas” en el siguiente link:

http://www.competitionbureau.gc.ca/eic/site/cb-bc.nsf/eng/03074.html

Source: RBC website.