El 60 % de titulares de hipotecas en Canadá enfrentarán pagos más altos en 2025 y 2026

Somos TO.- Según un nuevo informe del Banco de Canadá, aproximadamente el 60 % de los canadienses con hipotecas verán un aumento en sus pagos mensuales cuando renueven sus préstamos en 2025 y 2026. Aunque se espera que las tasas de interés hipotecarias bajen gradualmente, el informe señala que la mayoría de los propietarios aún enfrentarán aumentos en comparación con los contratos actuales, muchos de los cuales fueron firmados cuando las tasas eran más bajas.  

Para 2025, se estima que quienes renueven sus hipotecas pagarán en promedio un 10 % más cada mes que en diciembre de 2024. En 2026, el aumento sería menor, alrededor del 6 %.  

El tipo de hipoteca influirá en cuánto suban los pagos. Los más afectados serán quienes tengan hipotecas a tasa fija, especialmente las de cinco años, con aumentos promedio entre el 15 % y el 20 %. Estas hipotecas representan el 40 % del total en Canadá y son las principales responsables del aumento general en los pagos de renovación. Sin embargo, no todos los propietarios se verán afectados de la misma forma.  

Quienes tienen hipotecas de tasa variable con pagos ajustables mes a mes podrían ver una disminución de entre el 5 % y el 7 % en sus pagos. Por otro lado, aquellos con hipotecas de tasa variable pero pagos fijos podrían tener resultados mixtos: un 10 % verá aumentos superiores al 40 % en 2026, mientras que un 25 % experimentará reducciones de al menos el 7 %.  

Presión en los presupuestos familiares  

El informe también advierte que quienes enfrenten aumentos en sus pagos sentirán más presión en sus finanzas. El porcentaje de ingresos destinado a pagar la hipoteca (conocido como MDS) subió al 15,3 % en diciembre de 2024 al 18 % en 2026 para estos hogares. En cambio, quienes vean reducciones en sus pagos bajarán su MDS del 19,7 % al 18,6 %.

Estas proyecciones asumen que los ingresos de los hogares no cambian, aunque el banco señala que muchas personas probablemente hayan tenido aumentos salariales desde que firmaron su última hipoteca, lo que podría ayudarlos a manejar mejor los nuevos pagos.

Cómo se hizo el estudio

El análisis se basó en la idea de que los propietarios mantendrán el mismo tipo de hipoteca y el mismo período de amortización (el tiempo que toma pagar la deuda) al renovarla. También se utilizaron las expectativas del mercado sobre las tasas de interés al 17 de junio de 2025 para proyectar los posibles escenarios. A pesar de la presión financiera anticipada, el Banco de Canadá destaca que algunos propietarios podrían evitar aumentos si renegocian sus hipotecas o ajustan el período de amortización.